Implementação 1

Ativos e Passivos

Liste o que você tem (ativos) e o que deve (passivos). A carteira de investimentos entra aqui automaticamente. O patrimônio líquido é a diferença.

👤 Dados do cliente

Nome

E-mail

Usado no cabeçalho dos PDFs. Seus dados ficam salvos apenas neste navegador.

Total de Ativos

–

Total de Passivos

–

Patrimônio Líquido

–

➕ Adicionar item

Nome do item

Tipo

Valor

📋 Seus itens

Item	Tipo	Valor

Nenhum item ainda. Adicione acima — e a carteira do módulo 5 aparece aqui automaticamente.

Implementação 2

Reserva de Emergência

No mínimo 6× seus gastos mensais essenciais; 12× para mais tranquilidade.

Passo a passo

Gastos mensais essenciais

Meses de reserva desejados (6 a 12)

Reserva alvo: –

Em quantos meses pretende formar?

Quanto já possui reservado (opcional)

Quanto investir por mês

🧮 Calculadora de rendimento

Taxa anual da aplicação (%)

Taxa mensal equivalente

–

Resumo

Reserva alvo	–
Já possui	–
Prazo	–
Investir por mês	–

Implementação 3

Objetivos & Sonhos

Cadastre cada objetivo com o valor estimado e a data-alvo. Calculamos quanto você precisa reservar por mês para realizá-lo no prazo.

Objetivos cadastrados

Valor total dos objetivos

–

Reservar por mês (total)

–

Rentabilidade anual da aplicação (%) Mesma taxa da aba Reserva (as duas usam a mesma rentabilidade). Considera os juros no período e já desconta o imposto sobre o rendimento.

➕ Adicionar objetivo

Descrição do objetivo / sonho

Valor estimado

Prazo

Unidade

Reservar por mês = aporte que, rendendo à taxa informada e já descontando o IR, atinge o valor no prazo.

📋 Seus objetivos

Objetivo	Valor	Prazo	IR	Reservar/mês

Nenhum objetivo cadastrado ainda.

🗓️ Linha do tempo dos objetivos

Cada barra vai de hoje até a data-alvo — veja quais sonhos estão mais próximos e como se sobrepõem no tempo.

Implementação 4

Sua aposentadoria

Patrimônio na aposentadoria, sua duração e a retirada mensal ideal (que preserva o patrimônio em termos reais).

⚙️ Seus dados

Idade atual

Idade de aposentadoria

Expectativa de vida

Perfil de investidor

Rentabilidade esperada (a.a) %

Rentab. após aposentadoria (a.a) %

Inflação esperada (a.a) %

Patrimônio inicial

Aportes mensais

Retiradas mensais na aposentadoria

Rentab. real na acumulação: –. Rentab. real na aposentadoria: –.

Patrimônio na aposentadoria

–

Patrimônio final

–

Aportes totais

–

Retirada mensal ideal

–

📈 Evolução do patrimônio

A linha tracejada marca a idade de aposentadoria, quando os aportes param e começam as retiradas.

🏛️ Renda na aposentadoria — todas as fontes

Some a retirada do seu portfólio às aposentadorias públicas (INSS, RPPS) e a outras rendas (pensões, aluguéis). Muitos clientes têm previdência privada + uma ou duas do governo — aqui você vê a renda total e compara com a meta.

Meta de renda mensal

Renda do portfólio (retirada mensal)

–

Outras fontes (governo/pensões)

–

Fonte de renda

Valor mensal

Início (idade)

Fonte	Valor mensal	Início

Nenhuma outra fonte cadastrada (ex.: INSS, RPPS, aluguel).

Renda total na aposentadoria

–

Meta atingida?

–

Implementação 5

Sua carteira de investimentos

Classifique cada ativo por categoria: Growth, Benchmark, Global, REITs, Dividendos/Value e Renda fixa. Veja o retorno da carteira e se precisa rebalancear frente à alocação-alvo do seu perfil.

🎯 Seu perfil-alvo

Anos até aposentar

Puxado do módulo 4 (idade → aposentadoria). Pode ajustar.

Perfil sugerido

Perfil usado nas metas

Regra por prazo até a aposentadoria: menos de 5 anos → Conservador; de 5 a 10 anos → Moderado; mais de 10 anos → Agressivo.

➕ Adicionar posição

Ativo (ticker)

Categoria (automática · ajustável)

Valor investido (custo)

Valor atual

Valor da carteira

–

Total investido

–

Retorno acumulado

–

vs. Benchmark (S&P/CDI)

–

Retorno anual do benchmark de referência (%)

📋 Posições

Ativo	Categoria	Investido	Atual	Retorno	% carteira

Nenhuma posição ainda.

⚖️ Alocação atual × alvo (rebalanceamento)

Categoria	Atual %	Alvo %	Diferença	Ação sugerida

Growth Benchmark Global REITs Dividendos/Value Renda fixa

As metas-alvo por perfil são editáveis. Ajustar metas do perfil atual

📖 Guia de classificação e onde analisar (US e BR)

Implementação 6

Seguros & Benefícios

Quanto sua família precisaria em caso de morte ou invalidez, quanto o governo já cobre (INSS no BR, Social Security no US), e se você tem seguro a mais ou coberturas sobrepostas que dá para cortar e investir.

👤 Seus dados

Renda mensal bruta

Custo mensal da família

Nº de dependentes

Dívidas totais a quitar

Patrimônio líquido disponível

Sugestão do módulo 1: usar patrimônio líquido

Anos de proteção da renda

Por quanto tempo a família precisa da renda (ex.: até os filhos ficarem independentes).

O regime do governo segue a moeda selecionada: INSS (Brasil). Troque no topo (US$/R$).

🏛️ O que o governo já cobre (estimativa)

Pensão por morte (mensal)

–

Benefício por invalidez (mensal)

–

Sobrescrever — morte (opcional)

Sobrescrever — invalidez (opcional)

Preencha estes campos para servidores (RPPS) ou quando já tiver os valores exatos de INSS/RPPS — eles substituem a estimativa automática.

🎯 De quanto você precisa

Necessidade em caso de morte (capital)	–
Dívidas + custo da família por N anos − patrimônio − pensão do governo (capitalizada)
Necessidade de renda por invalidez (mensal)	–
Renda a proteger − benefício de invalidez do governo (reposição de renda)

➕ Seus seguros atuais

Apólice / seguradora

Risco coberto

Prêmio mensal

Capital / renda coberta

Para morte e doenças graves informe o capital (valor único). Para invalidez e DIT informe a renda mensal coberta.

📋 Apólices

Apólice	Risco	Prêmio/mês	Cobertura

Nenhuma apólice cadastrada.

Prêmio total mensal–

Cobertura de morte (você + governo)

–

Renda de invalidez (você + governo)

–

Prêmio realocável / mês

–

💡 Se investir o prêmio economizado

Prêmio economizado / mês

Rentabilidade (a.a) %

Prazo (anos)

Montante estimado ao final

–

Cortar sobreposições e investir o prêmio pode valer mais que a própria cobertura excedente ao longo do tempo.

Diagnóstico

Diagnóstico Financeiro

Informe sua renda (fixa e variável) e distribua os gastos por categoria (despesas fixas e variáveis). Compare com a distribuição-modelo MintMind: veja onde gasta mais ou menos que o recomendado e quanto sobra.

💵 Renda mensal

Renda fixa (salário, pró-labore…)

Renda variável (comissões, extras…)

Renda total

–

Despesas fixas

–

Despesas variáveis

–

Reserva + Previdência

–

Saldo mensal (sobra)

–

📊 Distribuição por categoria

Categoria	Valor	% atual	% ideal	Diagnóstico

As % ideais seguem a distribuição-modelo MintMind e são editáveis. Soma recomendada: –.

Planejamento Financeiro

Ativos e Passivos

👤 Dados do cliente

➕ Adicionar item

📋 Seus itens

Reserva de Emergência

Passo a passo

🧮 Calculadora de rendimento

Resumo

Objetivos & Sonhos

➕ Adicionar objetivo

📋 Seus objetivos

🗓️ Linha do tempo dos objetivos

Sua aposentadoria

⚙️ Seus dados

📈 Evolução do patrimônio

🏛️ Renda na aposentadoria — todas as fontes

Sua carteira de investimentos

🎯 Seu perfil-alvo

➕ Adicionar posição

📋 Posições

⚖️ Alocação atual × alvo (rebalanceamento)

Seguros & Benefícios

👤 Seus dados

🏛️ O que o governo já cobre (estimativa)

🎯 De quanto você precisa

➕ Seus seguros atuais

📋 Apólices

💡 Se investir o prêmio economizado

Diagnóstico Financeiro

💵 Renda mensal

📊 Distribuição por categoria

Dados, exportação & Drive